ธนาคารดูอะไรบ้างในการประเมินสินเชื่อบ้าน?

ไขข้อสงสัยก่อนยื่นกู้ เพื่อให้ผ่านง่าย ไม่มีสะดุด

การซื้อบ้านไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโด โดยส่วนใหญ่แล้วผู้ซื้อจะต้องใช้การ ขอสินเชื่อจากธนาคาร เข้ามาช่วยในการผ่อนชำระเป็นระยะยาว ซึ่งถือเป็น “ขั้นตอนสำคัญ” ที่ต้องผ่านให้ได้ก่อนจึงจะได้เป็นเจ้าของบ้านอย่างสมบูรณ์

หลายคนที่กำลังจะยื่นกู้มักสงสัยว่า…

“ธนาคารเค้าดูอะไรบ้าง? เราเงินเดือนเท่านี้จะผ่านไหม?”
“มีหนี้บัตรเครดิตอยู่จะกระทบไหม?”
“ถ้าเป็นฟรีแลนซ์จะมีโอกาสกู้ผ่านหรือเปล่า?”

บทความนี้จะพาไป เจาะลึกว่า “ธนาคารใช้เกณฑ์อะไร” ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้าน และมีอะไรบ้างที่คุณควรเตรียมให้พร้อมเพื่อให้ผ่านได้ง่ายและรวดเร็ว

🏦 ธนาคารประเมินอะไรบ้างในการพิจารณาสินเชื่อบ้าน?

1. รายได้ของผู้กู้ (Income)

• ดูจากรายได้สุทธิ หลังหักภาระต่าง ๆ แล้ว

• เงินเดือนประจำ / รายรับประจำ / รายได้จากธุรกิจส่วนตัว

• เอกสารที่ใช้: สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

• กรณีอาชีพอิสระ: ต้องแสดงหลักฐานรายรับที่สม่ำเสมอ เช่น บัญชีรายรับ, บิล/ใบกำกับภาษี

✅ ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติวงเงินโดยคิดไม่เกิน 40–50% ของรายได้รวมต่อเดือนเป็นค่างวดผ่อนบ้าน

2. ภาระหนี้สินปัจจุบัน (Debt Obligation)

• หนี้ที่มีอยู่แล้ว เช่น หนี้บัตรเครดิต, ผ่อนรถ, ผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคล

• หากมีหนี้มากอยู่แล้ว อาจถูกพิจารณาให้วงเงินน้อยลง หรือไม่อนุมัติ

• ธนาคารจะตรวจสอบจากเครดิตบูโร และรายการเดินบัญชี

⚠️ ข้อนี้มักเป็น “สาเหตุอันดับต้น ๆ ที่ทำให้กู้ไม่ผ่าน” เพราะรายได้อาจพอ แต่ภาระหนี้เดิมหนักเกินไป

3. เครดิตบูโร (Credit Score)

• ธนาคารจะเช็คว่า คุณมีประวัติการชำระหนี้อย่างไร

• หากเคยค้างชำระ ล่าช้า หรือติดแบล็กลิสต์ในอดีต อาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธ

• แต่หากชำระดี มีวินัยในการจ่าย → คะแนนเครดิตดี → เพิ่มโอกาสผ่าน

📌 ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองล่วงหน้า (มีบริการเช็กออนไลน์) และเคลียร์หนี้ค้างให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้

4. มูลค่าหลักประกัน (บ้านหรือคอนโดที่จะซื้อ)

• ธนาคารจะประเมินราคาบ้านโดยผู้เชี่ยวชาญ (Appraiser) ว่าตรงตามราคาขายจริงหรือไม่

• ส่วนใหญ่อนุมัติวงเงินตาม มูลค่าประเมิน ไม่ใช่ราคาหน้าสัญญา

• เช่น บ้านราคาขาย 3 ล้าน แต่มูลค่าประเมิน 2.7 ล้าน → อาจได้วงเงินไม่เต็ม

🏠 ควรสอบถามโครงการว่ามีการประเมินราคาจากธนาคารไหนบ้าง หรือใช้ราคาประเมินกรมที่ดินประกอบ

5. อายุผู้กู้

• อายุผู้กู้ + ระยะเวลากู้ ไม่ควรเกิน 60–70 ปี (ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคาร)

• เช่น หากคุณอายุ 45 ปี อาจกู้ได้ไม่เกิน 20–25 ปี

• ผู้กู้อายุน้อยมีข้อได้เปรียบด้าน “ผ่อนระยะยาว → ค่างวดต่ำ”

🧑‍🤝‍🧑 หากอายุเกิน อาจใช้ “กู้ร่วม” กับบุตรหลาน เพื่อขยายระยะเวลาและเพิ่มวงเงินได้

6. การทำงานและสถานภาพอาชีพ

• พนักงานประจำ = มีรายได้แน่นอน → ธนาคารให้ความมั่นใจ

• เจ้าของกิจการ หรือฟรีแลนซ์ = ต้องมีเอกสารยืนยันรายได้แนบ เช่น ทะเบียนการค้า, รายรับบัญชีบริษัท

• การมีงานมั่นคงในองค์กรขนาดใหญ่หรือราชการ มักเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน

7. จำนวนเงินดาวน์ที่มี

• ยิ่งคุณมีเงินดาวน์มาก (เช่น 20–30%) ธนาคารยิ่งมั่นใจในความสามารถในการผ่อนของคุณ

• หากต้องการวงเงินกู้สูง (ใกล้ 100%) แต่ไม่มีเงินดาวน์เลย → โอกาสเสี่ยงที่จะไม่ผ่านสูงขึ้น

💡 แนะนำเตรียมเงินดาวน์ขั้นต่ำอย่างน้อย 10–20% เพื่อความมั่นใจในการอนุมัติ

✍️ เอกสารที่ควรเตรียมให้พร้อม

✅ สรุป: อยากให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อบ้าน “ต้องเตรียมให้ครบ 3 ด้าน”

1. รายได้ชัดเจน – มีความมั่นคง

2. ภาระหนี้ไม่หนัก – เครดิตดี

3. เอกสารครบ – บ้านผ่านการประเมิน

การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้ไม่เพียงช่วยให้คุณผ่านง่ายขึ้น แต่ยังช่วยให้ได้วงเงินที่เหมาะสม และผ่อนสบายในระยะยาว
หากคุณวางแผนไว้ล่วงหน้า มีวินัยทางการเงิน และเลือกโครงการบ้านที่เหมาะกับกำลังผ่อนจริง ธนาคารก็พร้อมเปิดโอกาสให้คุณได้มีบ้านในฝันไม่ยากเลยครับ

เลือกบ้านโครงการที่น่าสนใจติดต่อเรา : www.kudsanhome.com

บ้านหลังแรกต้องรู้! 10 ขั้นตอนก่อนตัดสินใจซื้อ

การซื้อ “บ้านหลังแรก” ถือเป็นหนึ่งในก้าวสำคัญของชีวิต เพราะนอกจากจะเป็นจุดเริ่มต้นของการมีทรัพย์สินที่มั่นคงแล้ว ยังเป็นภาระทางการเงินระยะยาวที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ หากพลาดพลั้งเพียงเล็กน้อย อาจส่งผลกระทบต่อชีวิตและการเงินในอนาคตได้ ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจซื้อบ้าน บทความนี้จะพาคุณไปดู 10 ขั้นตอนสำคัญที่มือใหม่ห้ามมองข้าม

ขั้นตอนที่ 1: ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

ก่อนมองหาบ้าน ต้องรู้ก่อนว่า “เราต้องการบ้านไปเพื่ออะไร”
คำถามที่ควรถามตัวเอง ได้แก่:

• ต้องการบ้านเพื่ออยู่อาศัยเอง หรือเพื่อปล่อยเช่า/เก็งกำไร?

• ต้องการบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโด?

• บ้านควรอยู่ใกล้ที่ทำงาน โรงเรียนลูก หรือรถไฟฟ้า?

การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยกรองตัวเลือกได้เร็วขึ้น และลดความเสี่ยงในการตัดสินใจผิดพลาด

ขั้นตอนที่ 2: ประเมินกำลังซื้อของตนเอง

รู้ราคาบ้านอย่างเดียวไม่พอ ต้องรู้ด้วยว่า “เราผ่อนได้แค่ไหน”
โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ตัวอย่าง:
รายได้ 30,000 บาท/เดือน → ยอดผ่อนที่เหมาะสม = ไม่เกิน 12,000 บาท/เดือน

ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นที่ควรเตรียม ได้แก่:

• เงินดาวน์ (10–20% ของราคาบ้าน)

• ค่าธรรมเนียมการโอน ภาษี

• ค่าตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า

• เงินสำรองฉุกเฉิน (อย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าผ่อน)

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบเครดิตและวงเงินกู้

ก่อนยื่นกู้ ควรเช็กเครดิตบูโรว่ามีประวัติค้างชำระหรือไม่
หากมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ควรเคลียร์ให้เรียบร้อยก่อน เพื่อเพิ่มโอกาสผ่านการอนุมัติ

แนะนำให้ขอสินเชื่อแบบ Pre-Approve จากธนาคารก่อน เพื่อรู้วงเงินที่กู้ได้จริง จะได้เลือกบ้านในงบที่เหมาะสม

ขั้นตอนที่ 4: เลือกทำเลอย่างมีกลยุทธ์

ทำเลคือปัจจัยที่ส่งผลต่อทั้งคุณภาพชีวิตและมูลค่าบ้านในอนาคต ควรพิจารณา:

• การเดินทางสะดวก ใกล้ถนนใหญ่ ทางด่วน หรือรถไฟฟ้า

• ใกล้ที่ทำงาน โรงเรียน โรงพยาบาล และแหล่งชุมชน

• ศักยภาพของพื้นที่ เช่น โครงการพัฒนารถไฟฟ้าสายใหม่

หลายคนพลาดเพราะเลือกบ้านราคาถูกแต่เดินทางลำบาก เสียทั้งเวลาและค่าเดินทางทุกวัน

ขั้นตอนที่ 5: เลือกประเภทบ้านให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

เลือกแบบบ้านที่ตรงกับวิถีชีวิตของคุณ:

ขั้นตอนที่ 6: สำรวจโครงการและเปรียบเทียบ

อย่าเลือกบ้านจากโฆษณาหรือโปรโมชั่นเพียงอย่างเดียว ควรเข้าไปดูโครงการจริง และเปรียบเทียบ:

• คุณภาพงานก่อสร้างและวัสดุ

• การออกแบบพื้นที่ใช้สอย

• ระบบรักษาความปลอดภัย

• ค่าบำรุงรายเดือน

• ชื่อเสียงของผู้พัฒนาโครงการ

• บริการหลังการขาย (Maintenance / Warranty)

ขั้นตอนที่ 7: ตรวจสอบเอกสารให้รอบคอบ

ก่อนเซ็นสัญญา ควรขอเอกสารและตรวจสอบให้ครบ:

• ใบอนุญาตก่อสร้าง

• โฉนดหรือสิทธิการถือครอง

• แบบบ้านจริงและพื้นที่ใช้สอย

• เงื่อนไขการผ่อนชำระและการโอนกรรมสิทธิ์

• สัญญาจะซื้อจะขาย (ควรอ่านทุกบรรทัดอย่างละเอียด)

ขั้นตอนที่ 8: ยื่นขอสินเชื่อบ้าน

เตรียมเอกสารให้พร้อมเมื่อยื่นกู้:

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้

• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารเกี่ยวกับบ้าน เช่น ใบเสนอราคาหรือสัญญาจะซื้อจะขาย

เทคนิค: ยื่นขอสินเชื่อกับหลายธนาคารเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่น

ขั้นตอนที่ 9: โอนกรรมสิทธิ์และตรวจรับบ้าน

เมื่อสินเชื่อผ่านแล้ว ต้องดำเนินการ 2 อย่าง:

1. ตรวจรับบ้าน

• ตรวจสอบโครงสร้าง ผนัง พื้น สุขภัณฑ์ ระบบไฟฟ้า

• ขอ checklist รายการตรวจรับบ้านจากโครงการ

2. โอนกรรมสิทธิ์

• นัดโอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน

• ชำระเงินดาวน์และค่าธรรมเนียม

• ธนาคารจะชำระส่วนที่เหลือให้กับผู้ขาย

ขั้นตอนที่ 10: วางแผนชีวิตและงบตกแต่ง

หลังจากกลายเป็นเจ้าของบ้านแล้ว ต้องเตรียม:

• งบสำหรับตกแต่งและซื้อเฟอร์นิเจอร์

• ค่าบำรุงรักษารายเดือน เช่น ค่าส่วนกลาง

• ค่าน้ำ ค่าไฟ อินเทอร์เน็ต

• เงินสำรองสำหรับเหตุฉุกเฉิน เช่น น้ำรั่ว ระบบไฟฟ้าชำรุด

สรุป: บ้านหลังแรก ต้องคิดให้ครบ

บ้านไม่ใช่แค่ “ที่อยู่” แต่คือ “ภาระผูกพันระยะยาว”
การตัดสินใจที่ดีต้องมีทั้งข้อมูลครบถ้วน การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ และการเปรียบเทียบอย่างละเอียด

หากคุณกำลังวางแผนจะมีบ้านหลังแรกในเร็ว ๆ นี้ หวังว่าบทความนี้จะเป็นคู่มือเริ่มต้นที่ทำให้คุณมั่นใจ และไม่พลาดสิ่งสำคัญในการตัดสินใจครั้งใหญ่ในชีวิต

เลือกบ้านโครงการที่น่าสนใจติดต่อเรา : www.kudsanhome.com

สิทธิ์บ้านล้านหลัง ของ ธอส. คืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง?

หลายคนฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ก็มักติดเรื่อง “เงินเดือนน้อย กู้ไม่ผ่าน” หรือ “ราคาบ้านสูงเกินกำลังผ่อน”
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) จึงได้ออกโครงการที่ชื่อว่า “บ้านล้านหลัง” ซึ่งเป็นหนึ่งในโครงการช่วยเหลือให้คนไทยมีบ้านในราคาที่จับต้องได้

บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ สิทธิ์บ้านล้านหลัง อย่างละเอียด ว่าคืออะไร? ใครขอได้? เงื่อนไขเป็นยังไง? และเหมาะกับใครบ้าง?

✅ บ้านล้านหลัง คืออะไร?

“โครงการบ้านล้านหลัง” คือโครงการสินเชื่อจาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่สนับสนุนให้คนไทยมีบ้าน
โดยมีเป้าหมายให้คนมีรายได้น้อย หรือผู้เริ่มทำงานสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ในราคาที่เหมาะสม
ด้วยวงเงินกู้ไม่สูงมาก (บ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท) แต่ให้ ผ่อนนาน ดอกเบี้ยต่ำ

📌 วัตถุประสงค์ของโครงการ

• ลดความเหลื่อมล้ำด้านที่อยู่อาศัย

• สนับสนุนการมีบ้านหลังแรก

• ช่วยคนที่ไม่เคยมีบ้านมาก่อน หรือยังไม่สามารถกู้ผ่านในระบบปกติ

💰 สิทธิ์และเงื่อนไขหลัก

⚠️ หมายเหตุ: เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามเฟสที่เปิดรับสมัคร เช่น บ้านล้านหลัง เฟส 2 เป็นต้น

🏡 ที่อยู่อาศัยที่เข้าร่วมโครงการได้

• บ้านจัดสรร / ทาวน์โฮม / คอนโดมิเนียม ที่ราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท

• ต้องเป็นบ้านใหม่ / บ้านมือสองที่ยังไม่โอน

• อยู่ในโครงการที่ ธอส. หรือกรมที่ดินรับรอง

👥 ใครบ้างที่เหมาะกับสิทธิ์นี้?

1. ผู้มีรายได้น้อย–ปานกลาง (ไม่เกิน 25,000–30,000 บาท/เดือน)

2. พนักงานเริ่มต้นทำงาน หรือเพิ่งเริ่มเก็บเงิน

3. ผู้ที่ยังไม่เคยมีบ้านมาก่อน (ซื้อบ้านหลังแรก)

4. คนที่มีภาระผ่อนรถ / หนี้น้อย แต่ยังไม่ผ่านกู้ปกติ

5. คู่รัก / ครอบครัวเล็กที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน

📝 ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

• สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน หรือหนังสือรับรองรายได้

• Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารแสดงทรัพย์ที่ต้องการซื้อ เช่น ใบจองบ้าน, สำเนาโฉนด

📌 วิธีสมัครใช้สิทธิ์

1. ตรวจสอบช่วงเวลาเปิดโครงการ (ผ่านเว็บไซต์ ธอส. หรือเพจทางการ)

2. เลือกบ้าน/โครงการที่เข้าเงื่อนไข

3. เตรียมเอกสารและสมัครกู้กับ ธอส. โดยตรง

4. รอผลอนุมัติ และนัดโอนกรรมสิทธิ์กับกรมที่ดิน

✅ ข้อดีของโครงการบ้านล้านหลัง

• ดอกเบี้ยต่ำ ช่วยให้ผ่อนสบายในช่วงเริ่มต้น

• วงเงินไม่สูงมาก เหมาะกับผู้เริ่มต้นมีภาระ

• ไม่ต้องมีเงินเดือนสูงก็สามารถมีบ้านได้

• ผ่อนได้นานถึง 40 ปี → ทำให้ค่างวดต่ำ

⚠️ ข้อควรระวัง

• บ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้าน → ทำเลอาจอยู่ชานเมือง / ต่างจังหวัด

• เงื่อนไขมีการปรับเปลี่ยนตามช่วงเวลา → ควรติดตามข่าวจาก ธอส.

• ต้องวางแผนรายได้รายจ่ายให้ดี เพราะยังมีภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าซ่อมแซม

🏁 สรุป

โครงการบ้านล้านหลังของ ธอส. เป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับผู้ที่อยากมีบ้านหลังแรกแต่มีรายได้จำกัด
ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนสบาย ดอกเบี้ยต่ำ และไม่ต้องใช้เงินเดือนสูง ก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน ควรติดตามประกาศรอบใหม่ของโครงการนี้ไว้ เพราะอาจเป็น “โอกาสทอง” ที่ทำให้คุณได้มีบ้านสมใจในงบที่จับต้องได้จริง

เลือกบ้านโครงการที่น่าสนใจติดต่อเรา : www.kudsanhome.com

สิทธิ์บ้านล้านหลัง ของ ธอส. คืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง?

หลายคนฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ก็มักติดเรื่อง “เงินเดือนน้อย กู้ไม่ผ่าน” หรือ “ราคาบ้านสูงเกินกำลังผ่อน”
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) จึงได้ออกโครงการที่ชื่อว่า “บ้านล้านหลัง” ซึ่งเป็นหนึ่งในโครงการช่วยเหลือให้คนไทยมีบ้านในราคาที่จับต้องได้

บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ สิทธิ์บ้านล้านหลัง อย่างละเอียด ว่าคืออะไร? ใครขอได้? เงื่อนไขเป็นยังไง? และเหมาะกับใครบ้าง?

✅ บ้านล้านหลัง คืออะไร?

“โครงการบ้านล้านหลัง” คือโครงการสินเชื่อจาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่สนับสนุนให้คนไทยมีบ้าน
โดยมีเป้าหมายให้คนมีรายได้น้อย หรือผู้เริ่มทำงานสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ในราคาที่เหมาะสม
ด้วยวงเงินกู้ไม่สูงมาก (บ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท) แต่ให้ ผ่อนนาน ดอกเบี้ยต่ำ

📌 วัตถุประสงค์ของโครงการ

• ลดความเหลื่อมล้ำด้านที่อยู่อาศัย

• สนับสนุนการมีบ้านหลังแรก

• ช่วยคนที่ไม่เคยมีบ้านมาก่อน หรือยังไม่สามารถกู้ผ่านในระบบปกติ

💰 สิทธิ์และเงื่อนไขหลัก

⚠️ หมายเหตุ: เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามเฟสที่เปิดรับสมัคร เช่น บ้านล้านหลัง เฟส 2 เป็นต้น

🏡 ที่อยู่อาศัยที่เข้าร่วมโครงการได้

• บ้านจัดสรร / ทาวน์โฮม / คอนโดมิเนียม ที่ราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท

• ต้องเป็นบ้านใหม่ / บ้านมือสองที่ยังไม่โอน

• อยู่ในโครงการที่ ธอส. หรือกรมที่ดินรับรอง

👥 ใครบ้างที่เหมาะกับสิทธิ์นี้?

1. ผู้มีรายได้น้อย–ปานกลาง (ไม่เกิน 25,000–30,000 บาท/เดือน)

2. พนักงานเริ่มต้นทำงาน หรือเพิ่งเริ่มเก็บเงิน

3. ผู้ที่ยังไม่เคยมีบ้านมาก่อน (ซื้อบ้านหลังแรก)

4. คนที่มีภาระผ่อนรถ / หนี้น้อย แต่ยังไม่ผ่านกู้ปกติ

5. คู่รัก / ครอบครัวเล็กที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน

📝 ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

• สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน หรือหนังสือรับรองรายได้

• Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารแสดงทรัพย์ที่ต้องการซื้อ เช่น ใบจองบ้าน, สำเนาโฉนด

📌 วิธีสมัครใช้สิทธิ์

1. ตรวจสอบช่วงเวลาเปิดโครงการ (ผ่านเว็บไซต์ ธอส. หรือเพจทางการ)

2. เลือกบ้าน/โครงการที่เข้าเงื่อนไข

3. เตรียมเอกสารและสมัครกู้กับ ธอส. โดยตรง

4. รอผลอนุมัติ และนัดโอนกรรมสิทธิ์กับกรมที่ดิน

✅ ข้อดีของโครงการบ้านล้านหลัง

• ดอกเบี้ยต่ำ ช่วยให้ผ่อนสบายในช่วงเริ่มต้น

• วงเงินไม่สูงมาก เหมาะกับผู้เริ่มต้นมีภาระ

• ไม่ต้องมีเงินเดือนสูงก็สามารถมีบ้านได้

• ผ่อนได้นานถึง 40 ปี → ทำให้ค่างวดต่ำ

⚠️ ข้อควรระวัง

• บ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้าน → ทำเลอาจอยู่ชานเมือง / ต่างจังหวัด

• เงื่อนไขมีการปรับเปลี่ยนตามช่วงเวลา → ควรติดตามข่าวจาก ธอส.

• ต้องวางแผนรายได้รายจ่ายให้ดี เพราะยังมีภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าซ่อมแซม

🏁 สรุป

โครงการบ้านล้านหลังของ ธอส. เป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับผู้ที่อยากมีบ้านหลังแรกแต่มีรายได้จำกัด
ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนสบาย ดอกเบี้ยต่ำ และไม่ต้องใช้เงินเดือนสูง ก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน ควรติดตามประกาศรอบใหม่ของโครงการนี้ไว้ เพราะอาจเป็น “โอกาสทอง” ที่ทำให้คุณได้มีบ้านสมใจในงบที่จับต้องได้จริง

เลือกบ้านโครงการที่น่าสนใจติดต่อเรา : www.kudsanhome.com

รู้จักดอกเบี้ยบ้าน MLR, MRR, Fix Rate – เลือกแบบไหนดี?

การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านไม่ใช่แค่การมองหา “วงเงินสูงสุด” เท่านั้น
แต่ “อัตราดอกเบี้ย” คือหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สุดที่ส่งผลโดยตรงต่อยอดผ่อนรายเดือน และดอกเบี้ยสะสมตลอดอายุสัญญา

บทความนี้จะพาคุณทำความรู้จักกับคำว่า MRR, MLR, และ Fixed Rate
แต่ละแบบคืออะไร? ต่างกันอย่างไร? และแบบไหนเหมาะกับคุณที่สุด?

ดอกเบี้ยบ้านคืออะไร?

ดอกเบี้ยบ้าน คือ “ต้นทุนทางการเงิน” ที่ธนาคารคิดจากยอดเงินกู้
ซึ่งจะเป็นตัวกำหนด “ยอดผ่อนรายเดือน” และจำนวนดอกเบี้ยรวมที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุสัญญา

ดอกเบี้ยบ้านมีหลายรูปแบบ ซึ่งแบ่งออกได้ 2 กลุ่มใหญ่:

• Fixed Rate (ดอกเบี้ยคงที่)

• Floating Rate (ดอกเบี้ยลอยตัว) ซึ่งมีทั้ง MLR และ MRR

Fixed Rate (ดอกเบี้ยคงที่)

คืออะไร?

เป็นดอกเบี้ยที่ตรึงไว้ในอัตราเดียว ตลอดระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 3 ปีแรก)
แม้ตลาดจะขึ้นหรือลง ดอกเบี้ยของคุณก็ไม่เปลี่ยน

ข้อดี:

• ผ่อนเท่ากันทุกเดือน ง่ายต่อการวางแผนงบ

• เหมาะกับผู้เริ่มต้นมีภาระบ้าน

ข้อจำกัด:

• หลังหมดช่วง Fixed Rate จะเข้าสู่ “ดอกเบี้ยลอยตัว” ซึ่งอาจสูงกว่าปกติ

• ไม่สามารถลดดอกเบี้ยได้ตามภาวะตลาด

MLR (Minimum Loan Rate)

คืออะไร?

คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (เช่น ลูกค้าธุรกิจ)
บางธนาคารใช้ MLR เป็นฐานอ้างอิงดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบ้าน

เช่น:
ธนาคารอาจเสนอดอกเบี้ย “MLR -2%”
ถ้า MLR คือ 6.65% ดอกเบี้ยที่คุณได้จะเท่ากับ 4.65%

ข้อดี:

• ถ้าเศรษฐกิจชะลอ ดอกเบี้ย MLR อาจลดลง ทำให้ผ่อนน้อยลงตาม

• มักเสนอในช่วงหลังหมดโปร Fixed Rate

MRR (Minimum Retail Rate)

คืออะไร?

คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ใช้กับลูกค้ารายย่อยทั่วไป (บุคคลธรรมดา)
MRR มักจะสูงกว่า MLR เล็กน้อย เพราะถูกใช้กับสินเชื่อทั่วไป เช่น บัตรเครดิต, สินเชื่อบุคคล

ข้อดี:

• ธนาคารหลายแห่งใช้อ้างอิงสินเชื่อบ้านเช่นกัน

• มีความยืดหยุ่นและสามารถต่อรองได้

ข้อจำกัด:

• อาจมีความผันผวนสูงกว่าระยะยาว

• ต้องคอยติดตามว่า MRR ของธนาคารปรับเปลี่ยนเมื่อใด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยทั้ง 3 แบบ

คำแนะนำ: เลือกแบบไหนดี?

• ซื้อบ้านใหม่ ผ่อนระยะแรก
  → Fixed Rate 3 ปีแรก เหมาะสมที่สุด เพราะคุณสามารถวางแผนการเงินได้ง่าย

• ต้องการลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว
  → เลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไข “MLR -x%” หรือ “MRR -x%” ในปีที่ 4 เป็นต้นไป

• หากคุณผ่อนหมดเร็ว (เช่น 3–5 ปี)
  → Fixed Rate ต่ำ ๆ คือทางเลือกดีที่สุด

• ผ่อนระยะยาว 20–30 ปี
  → พิจารณาทั้ง Fixed ช่วงแรก + อัตราลอยตัวที่ต่อเนื่องสมเหตุสมผล

สรุป

การเลือกประเภทดอกเบี้ยบ้านไม่ใช่แค่ดู “ตัวเลขต่ำที่สุด”
แต่ต้องดูว่า แบบใดเหมาะกับพฤติกรรมการเงินและแผนผ่อนของคุณ

ขอแนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อหลายธนาคาร เพื่อเปรียบเทียบเงื่อนไข
และดูภาพรวม “ดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้งสัญญา” ให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ

เลือกบ้านโครงการที่น่าสนใจติดต่อเรา : www.kudsanhome.com