เคล็ดลับขอสินเชื่อบ้านผ่านง่าย สำหรับผู้ซื้อบ้านมือใหม่

เคล็ดลับขอสินเชื่อบ้านผ่านง่าย สำหรับผู้ซื้อบ้านมือใหม่

การซื้อบ้านหลังแรกถือเป็นหนึ่งใน “ก้าวสำคัญ” ของชีวิต แต่สิ่งที่ทำให้หลายคนกังวลคือ จะขอสินเชื่อบ้านอย่างไรให้ผ่านง่าย โดยเฉพาะผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงาน หรือไม่มีประสบการณ์ด้านการเงินมากนัก บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจขั้นตอนทั้งหมด ตั้งแต่การเตรียมเอกสารจนถึงการจัดการเครดิต เพื่อเพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้เร็วและง่ายขึ้น

1. เข้าใจพื้นฐานของสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้านคือเงินกู้จากธนาคารเพื่อใช้ซื้อบ้าน, ทาวน์โฮม หรือคอนโด โดยผู้กู้จะต้องชำระคืนเป็นรายเดือนพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลา 20–30 ปี
ก่อนจะยื่นกู้ สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจ 3 ส่วนนี้ให้ดี

• วงเงินกู้ (Loan Amount): โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติประมาณ 80–100% ของราคาประเมินบ้าน

• อัตราดอกเบี้ย: มีทั้งแบบคงที่ (Fixed Rate) และลอยตัว (Floating Rate)

• ระยะเวลาผ่อน: ยิ่งระยะเวลานาน ค่างวดรายเดือนจะน้อยลง แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้น

2. เตรียมความพร้อมด้านการเงินก่อนยื่นกู้

2.1 ตรวจสอบเครดิตบูโร

• เครดิตบูโรเป็นสิ่งที่ธนาคารใช้ประเมิน “ความน่าเชื่อถือทางการเงิน”

• หากมีประวัติค้างชำระ หรือหนี้เสีย (NPL) ธนาคารอาจปฏิเสธสินเชื่อทันที

• คำแนะนำ:

  • ตรวจเครดิตล่วงหน้าอย่างน้อย 3 เดือนก่อนยื่นกู้

  • ชำระหนี้ค้างทั้งหมดให้เรียบร้อย

  • อย่าปิดบัตรเครดิตทั้งหมด เพราะธนาคารต้องการเห็น “พฤติกรรมการชำระหนี้ที่ดี”

2.2 วางเงินดาวน์ให้พร้อม

• ธนาคารมักอนุมัติสินเชื่อประมาณ 90–95% ของราคาบ้าน

• ดังนั้นคุณควรมีเงินดาวน์ อย่างน้อย 10–20% เพื่อแสดงความพร้อมและลดวงเงินกู้

• หากมีเงินดาวน์มาก โอกาสขอสินเชื่อผ่านและได้ดอกเบี้ยต่ำยิ่งสูง

2.3 บริหารภาระหนี้สิน (Debt Service Ratio)

• ธนาคารจะพิจารณาว่าคุณสามารถผ่อนชำระได้หรือไม่ โดยใช้สัดส่วน หนี้ต่อรายได้ (DSR)

  • DSR ควรไม่เกิน 40–50% ของรายได้ต่อเดือน

• เช่น หากคุณมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ควรมียอดผ่อนบ้านไม่เกิน 12,000–15,000 บาท

3. เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม

การจัดเอกสารให้ครบและชัดเจนช่วยให้ธนาคารพิจารณาเร็วขึ้น

• บัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท

• รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (Statement)

• หลักฐานเงินดาวน์ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ใช้ค้ำประกัน

• เอกสารโครงการบ้านหรือสัญญาจะซื้อจะขาย

เคล็ดลับ: ควรเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ต้น เพราะธนาคารจะพิจารณาจาก “ความพร้อมและความน่าเชื่อถือ” ของผู้กู้

4. ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

1. รายได้และอาชีพ: ธนาคารต้องมั่นใจว่าผู้กู้มีรายได้มั่นคง

2. ประวัติทางการเงิน: ไม่มีค้างชำระหรือผิดนัดหนี้

3. อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR): ต้องไม่เกินเกณฑ์ที่กำหนด

4. อายุผู้กู้: หากอายุมากกว่าที่กำหนด อาจต้องใช้ผู้กู้ร่วม

5. มูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ: ต้องผ่านการประเมินราคาของธนาคาร

5. เคล็ดลับขอสินเชื่อให้ผ่านง่าย

5.1 มีผู้กู้ร่วม

• การมีผู้กู้ร่วม (เช่น คู่สมรส หรือพ่อแม่) ช่วยเพิ่มวงเงินและโอกาสอนุมัติ เพราะธนาคารจะพิจารณารวมรายได้

5.2 จัดระเบียบรายรับ–รายจ่าย

• ทำให้เห็นภาพว่าคุณสามารถผ่อนชำระได้จริง

• หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่ก่อนยื่นกู้ เช่น การซื้อรถ หรือสมัครบัตรเครดิตเพิ่ม

5.3 เลือกธนาคารที่เหมาะสม

• เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ย โปรโมชั่น และค่าธรรมเนียม จากหลายธนาคาร

• บางธนาคารมีโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก เช่น ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรก

5.4 ยื่นเอกสารให้ครบถ้วนและชัดเจน

• เอกสารครบ = ลดเวลาพิจารณา

• ธนาคารจะมองว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความพร้อมและรับผิดชอบ

6. หลังจากยื่นกู้

• ธนาคารจะใช้เวลา ประเมินเอกสาร 1–3 สัปดาห์

• เมื่ออนุมัติแล้ว จะมีขั้นตอน ประเมินราคาทรัพย์สิน และนัดทำสัญญา

• หลังจากนั้นจะเข้าสู่ขั้นตอน โอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน และ รับเงินสินเชื่อเข้าบัญชี

7. คำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับผู้ซื้อบ้านมือใหม่

1. อย่ากู้เกินตัว: ผ่อนต่อเดือนควรไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายได้

2. วางแผนสำรอง: ควรมีเงินฉุกเฉินอย่างน้อย 3–6 เดือนของค่างวดผ่อนบ้าน

3. ดูแลเครดิตต่อเนื่อง: ชำระตรงเวลา และไม่ปิดบัตรเครดิตทั้งหมด

4. ศึกษาประกันสินเชื่อ (MRTA): เพื่อคุ้มครองครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดคิด

8. สรุป

การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ทั้งเรื่อง เครดิต, เอกสาร, รายได้ และการบริหารหนี้สิน ผู้ซื้อบ้านมือใหม่ควรเริ่มจากการตรวจเครดิตบูโร ชำระหนี้เก่าให้หมด วางเงินดาวน์ให้พร้อม และจัดการรายได้ให้สมดุล เพียงเท่านี้ โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบ้านก็จะสูงขึ้น

การมีบ้านหลังแรกคือ เป้าหมายที่เป็นจริงได้ หากคุณมีวินัยทางการเงินและเข้าใจขั้นตอนทั้งหมดอย่างถูกต้อง

เลือกบ้านโครงการที่น่าสนใจติดต่อเรา : www.kudsanhome.com